【中国广告门户商务服务网】 腾讯财经按中国的信用卡行业正在蓬勃发展。但是，随着不良债务的不断增加，观察人士称，中国或已进入消费信贷发展的微妙时期。除了政府需出台有关监管举措之外，要让信用卡市场健康发展，银行对于信用卡业务需创造和实践更成熟的风险管理战略。
就在半年多前，在上海工作的艾米·王对她拥有的那张使用了十年的招商银行Visa信用卡还十分满意。这张信用卡的信用额度为25,000元(约3,676美元)，还能让她在境外旅游时取出外币现金。但是，由于越来越多的银行开始在推销新卡时辅以各种各样诱人的奖品和理财产品，去年夏天，这位36岁的营销主管最后决定又新办了四张新的银行信用卡，并用其中一张中国银行的新卡以免息分期付款的方式购买了一台iPhone。
象王女士这样的情况不在少数。据市场调查和咨询公司赛讯咨询（Celent）的统计，去年，中国的银行发行的信用卡数量已猛增至1亿7000万张，而三年前仅为6000万张，同期，持卡人的数量也从2000万人增加至4000万人，整整翻了一倍。
信用卡发卡数量的强劲增长势头还将持续。赛讯咨询预测，在未来几年中，随着银行继续积极向消费者推广新卡，信用卡发卡量和持卡人数将会持续大幅攀升。而另一方面，对这个行业来说，中国还有很多目标要追赶：根据毕马威咨询公司去年发表的亚太地区银行卡交易情况报告，2008年，中国国内的信用卡和借记卡交易额总计为240亿美元，相比之下，日本为2090亿美元，韩国2030亿美元。
同时，中国信用卡的不良债务数量正在不断增长。逾期180天未付款的比例从2008年第四季度的2.5%增加至2009年第三季度的3.4%（11亿美元）。观察人士认为，中国或已进入消费信贷发展的微妙时期。除了政府需出台有关监管举措之外，要让信用卡市场健康发展，银行对于信用卡业务需创造和实践更成熟的风险管理战略。
“这不是一件容易的事，因为这意味着中国信用卡行业的行为模式将发生重大改变，”总部位于欧洲的消费信贷服务公司客富递融资有限公司（Cofidis）的杜文龙（PascalNouvellon）说道。“到目前为止，[银行的]信用卡部门设法说服了该产业的利益相关者，以牺牲盈利能力为代价而获得市场占有率是唯一的策略。但是日益增加的风险成本将迫使他们重新审视这一模式。”
随着中国越来越多的银行成为信用卡发行大户，这种模式的转变将面临日益严峻的挑战。据赛讯咨询统计，截至2008年年底，中国有五大银行已各自发行了1000多万张信用卡，分别是中国工商银行（ICBC）、招商银行（CMB）、建设银行（CCB）、中国银行（BoC）以及交通银行（BOCOM）。赛讯咨询预计，在未来四年内，这个“千万信用卡俱乐部”将新增加8个银行成员，而信用卡发行数量在百万以上的银行将达到30家。
充满风险
乍一看，不断增加的消费者债务似乎是一个不寻常的问题。
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